【超閱讀觀點】你的財富自由，是好好過「活」，還是為了錢找「死」?–《跟錢好好相處》

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《跟錢好好相處》是一本教大家如何財富自由的書，但這裡指的財富自由，並非單純指如何創造主被動收入，而得到的財富自由，這樣太表面。所以書名裡面雖然有個「錢」字，不過更著重的在於「相處」兩字。

這本書分享的是更深層的心靈富足，探討金錢與人生的關係。開頭就說到，如果有人拿槍抵著你，問「要錢還是要命？」通常我們會乖乖把錢交出去，因為認為生命價值比錢還重要，回到現實生活，卻經常為了錢，犧牲生活，有甚於者，犧牲了生命。

我們不是在過「活」，而是在找「死」。

這句話無疑是給了我們一記當頭棒喝。

那麼，難道擁有很多錢就能得到很多快樂，過很好的生活嗎？那也不一定。

金錢帶給我們的滿足，是有極限的。在個人的消費金額慢慢成長，逐步滿足了「生存、舒適、奢華」地步後，滿足曲線會到達一個頂點—「豐足點」，但在過了豐足點後，「金錢＝滿足」的公式就沒辦法發揮作用，陷入買再多東西也無法滿足的境界。

豐足的境界，指的是需要的事都能得到，真正享受金錢的好處，也不會把錢花在無謂的浪費上，以達到真正的財富自由。

我們經常把財務獨立視為富有，其實兩個不一樣的，財務獨立的真正含義，應該是真切感到豐足，所以並不等於富有，而是剛好就好，錢剛好就好，人生也剛好就好。那要怎麼做呢?

作者提出了以下九個步驟，西恩把這九步驟擇重點整理。

一、跟過去和解

這個步驟有兩個重點：

（一）計算「一生中到底賺多少錢」。

（二）建立「資產負債表」，看看自己現在值多少錢。

許多人都搞不清楚這輩子能賺多少錢，透過這個方式，一來或許可以發現自己的賺錢能力，其實比自己想像還高，二來有助於未來的財務規劃。

作者指的「一生中到底賺多少錢」，是要非常鉅細靡遺，除了常態薪資、流動資產外，包含打工的錢、贏得的錢等都要算進去，如果沒辦法精準到「幾元」，那就退而求其次到「幾萬幾千元」或是「幾萬元」，並在建立「資產負債表」後，了解自己賺到的錢，都用來「得到什麼東西」，如果是負債較多，也要秉持正確態度，「別羞愧、勿責怪」，誠實面對自己。

二、活在當下-追蹤你的生命活力

這個步驟有兩個重點：

（一）計算一下做這份工作，要花多少時間與多少錢維持，並算出真正時薪。

（二）追蹤這一生每一分賺進來與花出去的錢。

你，對錢的看法是什麼？

作者認為，我們一生花了1/4人生，用在賺錢、花錢、憂慮錢的事等跟金錢有關的事情上，用一生的時間儘可能換取金錢報酬，再決定怎麼花這些錢，所以必須思考「金錢對我們的意義到底為何？」

作者的看法是「金錢等於活動生命活力」，但這麼說太籠統，沒辦法真切的感受生命活力的價值。如果有個數據，比較能感受。

因此，要計算目前這份工作的時薪是多少，或許你覺得目前的薪水不錯，但要再考量一下這份工作賺到的薪水背後的隱藏成本，包含「通勤時間、治裝、舒壓與吐苦水（因而買的啤酒與時間成本）、逃避式娛樂（為了逃避壓力產生的狂歡成本）、工作帶來的病痛」等因工作而產生的費用。

這樣就能知道自己的實質時薪，扣掉剛剛提到的隱形成本，時薪可能遠比你想像的還少，假設時薪是10塊錢，那就等於每花一塊錢是用了六分鐘的生命活力去換來的，這樣算起來就很有感了呢！

西恩簡略概算自己時薪是260塊，那麼每花一塊錢，是用了13秒賺來的，如果買了一隻3萬的iPhone手機，等於是花了108小時，等同於四天的生命活力換來的，那麼此時你就可以考慮是否值得要用四天的生命活力換一支手機。

三、每月收支表

每月收支表就是記帳，了解生活中的金錢來源與去向。

不過這邊有一點非常特別的是，一般我們記帳都是設置類別，把支出分門別類。但作者希望記帳不是紀錄金錢支出，而是更精準了解支出的原因。以食物來說，要區分自己在家吃、外食或是請別人吃；或是必要吃的健康食品還是看電影吃的垃圾食物。衣服可以再分是自己穿了開心的衣服，還是能在老闆面前留下深刻印象的衣服。

簡單來說，不要只是單純記帳，透過這些細項分類，更深層探討思考支出的原因，才是記帳的目的。

四、下面三個問題可以改變你的人生

透過問這三個問題，評估自己把錢花到哪？

（一）使用生命活力的同時，生命是否因此得到等量的充實與滿足？

(探討你的花費是廉價的快感還是深層的悸動？廉價的興奮來自外在的獎勵，深層的振奮在於體認自己有強大的力量。)

（二）生命活力的運用，是否跟自己的價值及人生目的一致？

（三）如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？

藉由這三個問題，可以發現真正的財務自主，是讓自己不受限於「用錢滿足我的需求」，而非賺更多錢，讓別人為我服務。

五、讓生命活力具象化

主要是將前面提到的收入跟支出部分，做成逐月收支表，藉由具象化的圖表，讓自己更清楚知道，距離真正的財務自由還差了多少。

六、用省錢的方法圓夢-衡量你的生命活力，把花用降到最低

這邊提到的省錢，不是說要摳門摳到生活過得很困難，而是過著簡約的生活。

如果你有十件衣服，每件都能在不同的場合穿，那你的喜樂就是從使用物品而來；反之，有十件衣服卻還是感覺沒衣服可以穿，那喜樂就是從獲得而來。所以簡約的關鍵，不在於省錢，而在於有沒有好好利用並享有現有的物質生活。

作者也分享十大省錢之道，西恩認為其中有感的觀念是，在你能力範圍內過活、好好照顧已經擁有的、用不同的方式滿足需求。

如果要買好車住好房，可以思考一下這是不是在能力範圍內，是要過度消耗自己的生命活力，得到這些東西?還是要退而求其次。另外想要開心，不一定要去KTV熬夜狂歡，跟好朋友坐在7-11買啤酒好好聊聊也是選項，一來一往就差很多。

七、重估你的生命活力-最大化你的收入

工作有兩個不同的功能，物質、財務功能（報酬）和個人功能（情感、智力）。事實上，工作只有一個目的，獲得報酬，這是工作和金錢最直接的連結，其他部分只是獎勵。

但是，即便如此，還是不應該把工作跟薪資掛鉤，亦即工作應該是要視為有生產力或目標性的活動，要能帶給我們意義、目標跟滿足感，這樣才能強化跟其他人的聯繫，實現人生目標。

八、資本與交叉點

這邊作者主要依據「資本×長天期利率/12（月）=每月投資收入」公式，把被動收入的所得列入逐月收支表上，作者的認為4％是一個合理的標準，最後如果每月投資收入能跨過支出，就能財務獨立。

作者也提到無形資產的ＡＢＣ支柱，A ability能力 Ｂbelonging歸屬感 C community社群

能力指的是技能 充實技能動手修 藉由歸屬感跟社群，強化無形資產。作者倡導的是，東西壞了不一定換新的，你可以上網學習如何修(呼應前面提到照顧好自己現有的東西)，在這過程中強化自己的能力。而歸屬感跟社群，可以讓自己的心靈得到滿足。

儘管要達財富自由，有形資產相當重要，但內在的無形資產更為重要。

九、為財務獨立所做的投資

這邊主要建立可以創造長期收入的投資組合，探討投資是否符合自己的價值觀，風險管控以及是否供應未來的生活，讓它能穩定持續地供給長期生活需求。

西恩後見

看完《跟錢好好相處》，腦海浮現之前看過一句話「我們為了生活而工作，卻經常為了工作而失去生活」這本看似是一本理財書，教你如何理財賺大錢，但分享的其實是比財富自由更深層的意義－人生的自由，如果年賺一億，但卻是慾望無窮，那麼賺再多錢也填不了心裡的無底洞。

而將生命活力數據化的過程中，也能讓自己更清楚了解，我們為了工作付出的隱藏成本，可能遠比自己想像得還多，西恩看著衣櫃裡越來越多的ＮＢＡ球衣，原本以為是喜歡，後來看了這本書後，驚覺那可能是因工作壓力導致的舒壓購物產生而來（汗），加上工作熬夜火氣大要去看中醫，工作所獲得的薪資，都還要再打個折扣。所以下次在消費某樣東西時，了解那是要自己花費多少生命精力才可以換來，可以問問自己「那值得嗎？」

「如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？」西恩認為，這是一個非常重要的問題，我們常說「如果有錢，我要…」，但如果現在戶頭多了一億，不需要再為錢工作了，那還會想要做什麼事?

環遊世界？那環完全世界後呢?一直問這個問題，問到最後，如果沒有答案，那可能再有錢也滿足不了你。

整本書看完後，對西恩來說，最有啟發部分莫過於「生命活力」，將之數據化後，你可以更理性評估自己賺來的錢，要用來換取這些東西、經驗、體驗等，到底值不值得。這樣可以跳脫出，購買物品要考量的價格思維，轉變成思考它的價值，如果這個東西很便宜，但是你不需要，那也沒必要買；反之，東西價格高但可以用很久，那買了也無妨。

當然，還是要慢慢強化自己的能力，增加自身的收入。重點是，在錢賺夠後，你想要做的事是什麼?這些是能不能現在做?如果可以，現在為什麼不做?